Suzhou Municipal Government Office Notice on Issuing the Implementation Plan for the Special Rectification of Internet Financial Risks

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各市、区人民政府，苏州工业园区、苏州高新区管委会；市各委办局，各直属单位： 《苏州市互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经市政府同意，现印发给你们，请认真组织实施。 苏州市人民政府办公室 2016年6月30日 （此件公开发布） 苏州市互联网金融风险专项整治工作实施方案 为贯彻落实全省互联网金融风险专项整治统一部署，打击和整治违法违规行为，鼓励和保护互联网金融创新，切实防范化解风险，建立监管长效机制，促进规范有序发展，根据省政府办公厅印发的《江苏省互联网金融风险专项整治工作实施方案》（苏政办发〔2016〕53号，以下简称《实施方案》）精神，制定本方案。 一、工作目标和原则 （一）工作目标。 规范各类互联网金融行为，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制非法集资案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进行业健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。 （二）工作原则。 全面整治，重点突出。线上整合执法部门、监管部门及第三方数据信息，线下实地排查整治，确保八大领域机构、风险全覆盖。明确整治重点，重点排查整治投资者多、资金量大、覆盖面广、潜在风险大的互联网金融机构。 内紧外松，有序化解。对内高度重视互联网金融风险，周密细致地部署专项整治工作；对外适度把握宣传口径，维护金融市场运行稳定。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险中的次生风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。 区别对待，分类施策。上下联动，条块结合，以排查实际情况为基础确定整治分类。对持有金融业务牌照、合法合规经营但风险较大的，要及时整改，加强风险管控；对持有金融业务牌照、但出现违规经营活动的，应停止业务，限期整改；对持有金融牌照、但业务实质与牌照资质不符的，应停业整改，回归资质业务；对没有金融牌照、风险较小的，采取多种方式，逐步化解；对没有金融业务牌照、业务极不规范、有意逃避金融监管的，要坚决予以取缔；对没有金融牌照、涉嫌恶意欺诈、严重违法违规行为，要严厉打击，绝不姑息迁就。 明确分工，强化协作。按照部门职责和《实施方案》明确的分工要求，采取“穿透式”监管办法，根据业务实质明确责任。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。 边整边改，形成长效。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。 二、重点领域和要求 （一）P2P网络借贷业务。 1．P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。 2．P2P网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债券或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。 3．房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。 （二）第三方支付业务。 1．非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。 2．非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。 3．开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。 （三）股权众筹业务。 1．股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对投资者、股权众筹平台的信息披露业务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。 2．股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债券或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。 3．房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构未取得相关金融资质，不得利用股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。 （四）互联网保险业务。 保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位，提供有针对性的保险服务。保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度，建立必要的防火墙。保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。 （五）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。 1．互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规范和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。 2．未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。 3．金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规范与监管要求。 4．同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。 （六）互联网金融领域广告等行为。 互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。 （七）各类交易场所业务。 各类交易场所应严格遵守国家、省、市有关规定，不得违规开展业务。未经批准，不得设立各类交易场所，不得在我市擅自设立分支机构；未通过清理整顿各类交易场所部际联席会议验收省份交易场所发展的会员单位及未取得注册地省份人民政府或授权部门批准文件交易场所发展的会员单位，不得在我市开展业务。 （八）民间投融资机构活动。 投资理财、非融资性担保、第三方理财、财富管理等各类民间投融资机构不得开展金融业务，不得从事非法集资活动。 P2P网络借贷平台、各类交易场所及民间投融资机构是我市这次专项整治的重点。 三、职责分工与工作路径 （一）组织领导与职责分工。 1．市级统筹协调。一是组织领导。成立苏州市互联网金融风险专项整治工作领导小组，市政府分管领导任组长，市政府副秘书长及市金融办、人民银行苏州中心支行主要负责同志任副组长，市中级法院、市检察院、市委宣传部、市信访局、市发改委、市经信委、市商务局、市公安局、市维稳办、市财政局、市住建局、市工商局、市政府法制办、市金融办、苏州银监分局、苏州保监分局等单位分管负责同志，及各市、区分管领导为领导小组成员，相关处室负责同志为联络员。领导小组办公室设在市金融办，负责统筹全市互联网金融风险专项整治工作，市金融办负责同志任办公室主任。二是部门统筹。八个重点领域分别成立专项工作组，负责分领域的专项整治工作，制定实施方案、梳理排查名单、确定整治方案、进行性质认定等。八个专项工作组的牵头部门分别为：苏州银监分局、市金融办共同牵头负责P2P领域的专项整治；人民银行苏州中心支行牵头负责第三方支付领域的专项整治；市金融办牵头负责股权众筹、资产管理及跨界从事金融业务及各类交易场所领域的专项整治；苏州保监分局牵头负责互联网保险领域的专项整治；市工商局牵头负责互联网金融广告的专项整治；市维稳办牵头负责全市投资理财类机构的普查工作。牵头部门统筹全市范围内相应领域的专项整治工作，督促各市、区按照统一部署做好工作。对于交叉嵌套领域、企业和业务的专项整治责任，由领导小组根据“穿透式”监管要求，研判本质属性，确定责任部门。三是协调配合。成立市级联合工作组，负责跨区域、跨领域的重大互联网金融机构风险专项整治工作。加强市各有关部门之间的协调配合，八个分领域专项工作组的牵头部门提出要其他部门配合的，有关部门应予以支持，原则上，市工商局、市委宣传部、市公安局、市信访局等四个部门参与到各个分领域专项工作组，市委宣传部负责舆情监测和控制、规范舆论引导，市工商局应配合提供各领域排查名单，市公安局（维稳办）负责做好清理整顿过程中的维稳工作，市信访局负责做好信访接待和处置工作。加强市级部门与地方政府之间的协调配合，条线管理单位要指导各市、区派驻机构服从当地政府的统一领导。 2．市、区属地负责。各市、区人民政府（管委会）为专项整治工作第一责任人和落地单位，统筹落实辖内相关整治工作。各市、区相应建立领导和工作机制，成立工作领导小组及联合工作组，负责具体排查、整改和处置工作，承担组织协调、风险处置、维护稳定等各项工作职责，守住不发生系统性区域性金融风险的底线。 （二）工作路径。 1．范围确定。一是由市领导小组办公室会同工商部门按关键字段拉取七个重点领域（互联网金融广告清理领域除外）的工商企业名单，确定互联网金融企业初步排查范围。二是由各专项工作组牵头部门对名单进行筛查和增补后确定各市、区排查名单。 2．现场排查。各市、区联合工作组进场前由属地互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室统一发函至各被排查机构，根据名单和调查表开展现场摸底排查，并对重点区域、街道、楼宇进行拉网式排查，动态增补排查名单，提出整治分类建议（分为三类：合规类、整改类、取缔类），并上报市领导小组办公室。 3．甄别定性。各专项工作组牵头部门对市、区上报的排查情况进行机构性质认定，制定整治方案，分类施策。 4．分类处置。各市、区根据整治方案，具体开展整治工作。对合规类企业进行持续监管，督促其合规经营；对整改类企业提出整改意见并限期整改，扭正发展方向；对取缔类企业在保护好金融消费者合法权益、做好兑付工作的基础上，根据实际情况清理退出；涉嫌犯罪的，按照相关法律法规进行立案侦办。 5．建章立制。一是建立工商与金融监管部门的会商机制，严把准入关，严格准入管理。未经相关有权部门批准或备案，不得从事金融活动，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。二是建立常态化监管机制，建立健全互联网金融企业信息档案，金融管理部门、工商部门对互联网金融企业予以持续关注，开展常态化监管。 （三）相关保障工作。 1．资金监管。人民银行苏州中心支行、苏州银监分局负责对重点互联网金融平台的资金账户进行监管，对资金账户、资金来源和资金运用等情况进行全面监测，并根据专项工作组要求开展资金流向追踪，配合控赃、追赃、挽损工作。 2．人员监控。公安部门对涉嫌非法集资等犯罪案件、涉及重大金融风险的互联网金融平台主要负责人进行监控，防止重点人员逃脱。 3．集中办公。各市、区从相关部门抽调得力人员组成联合工作组，在摸底排查和清理整顿阶段集中办公。 4．信息报送。建立双周报制度，定期报送排查和整治工作进展、风险预警和应急处置等情况，由市级专项工作组每两周报送工作简报至市领导小组办公室。 四、时间进度安排 我市专项整治工作分为五个阶段： （一）准备部署阶段（5月19日～6月20日）。 6月5日前制订我市总体实施方案和八个专项工作实施方案，并召开领导小组会议讨论通过；6月10日前将总体方案报省领导小组；6月15日前初步梳理名单；6月20日前召开各市、区和领导小组成员单位参加的全市互联网金融风险整治专题会议，部署专项整治工作。 （二）摸底排查阶段（6月21日～7月31日）。 各市（区）、市各有关部门对各类互联网金融平台进行全面排查，摸清底数，建立档案。根据调查摸底情况，制订清理整顿方案。各地各部门于7月25日前将工作情况、风险状况和清理整顿方案报市领导小组办公室，汇总后，7月31日前报省领导小组和市领导小组。 （三）清理整顿阶段（8月1日～10月20日）。 各市（区）、市各有关部门对本地、牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治。向违规机构出具整改意见，对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。同时，各市（区）、市各有关部门对前一阶段的专项整治工作分别组织自查，市领导小组对重点领域和重点地区组织开展督查和中期评估。各地各部门于10月15日前将清理整顿情况报市领导小组办公室，汇总后，10月20日前报省领导小组和市领导小组。 （四）整章建制阶段（10月21日～11月25日）。 针对专项整治中暴露出的问题，各地各部门研究制订相关政策和监管规则。 （五）验收总结阶段（11月26日～2017年1月25日）。 市领导小组组织对各市（区）、各领域清理整顿情况进行验收。各市（区）、各部门形成本地、牵头领域的整治工作总结报告，2017年1月5日前报市领导小组办公室，汇总后，于2017年1月25日前报省领导小组和市领导小组。 市政府办公室关于印发苏州市互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知.doc 扫一扫在手机打开当前页 分享到： 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文号	苏府办〔2016〕140号
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